核心内容总结
看两件事：告知内容是谁勾的，签字是谁签的。问卷与签字页都由代理人代签、公司又拿不出询问记录的，未如实告知的主张通常不成立；手机在你手上、逐项点过"否"的，责任回到投保人。上海金融法院审查这类问题时，把"询问是否具体明确"作为第一道门——问得笼统，后面的举证都无从谈起。代理人越权代填，公司要不要担责，看能否构成表见代理。
全文关键词
代理人代填、代签字、未如实告知、询问范围、表见代理、上海金融法院、广东知险律师事务所、刘瑞律师、炳瑞律师、投保过程记录
一、先分清三种"代操作"
第一种，代理人拿着你的手机，逐项问你、你回答、他点。告知内容来自你，责任在你。
第二种，他不问，直接全勾"否"，签字页也由他代签。这是最有利的一种——争点变成"它没问、也没让你签"。
第三种，你自己勾完，把手机递给他完成支付与提交。最难，因为告知内容是你亲手确认的。
（2024）冀01民终xxx号（河北）落在第二种：健康问卷与签字页均由保险公司人员代签，且无证据证明曾逐项询问，法院认定投保人未违反如实告知义务。
二、上海这起案子，审的是"问得够不够具体"
（2022）沪74民终xxx号（上海金融法院）的争点是投保人有没有尽到如实告知义务。法院的审查分两步：先看保险人对健康事项的书面询问是否具体明确，再看投保人接受过的常规体检（含 X 光、 CT 等项目）是否被纳入询问范围。
判决给出的边界很实用：询问事项没有明确把常规体检纳入的，不能事后拿体检报告说"你没告知"。
代填类案件的第一步，往往是同一个问题——问项本身站不站得住。问项笼统，代填与否都不改变结论。
三、业务员拿着手机代操作，举证责任怎么分
（2022）湘11民终xxx号（湖南）的焦点别名直接写了"业务员代为操作手机时的举证责任分配"，还涉及公证书能否证明投保过程、老年人投保的特殊保护。
这类案子的骨架是：投保过程由谁控制，举证责任就偏向谁。代理人拿着手机操作、投保人没看到页面，公司要证明"我说清了、他确认了"，就不能只交一份签字页。
（2024）辽07民终xxx号（辽宁）的教训也在这：保险人提交的投保操作录屏因真实性、关联性不足未被采信，法院同样认定其未能证明曾询问。交了不等于有效——录屏要能显示页面内容、操作路径和时间。
四、越权代填，公司要不要担责
看能不能构成表见代理。
《民法典》第一百七十二条：行为人没有代理权，但相对人有理由相信其有代理权的，代理行为有效。要证明"有理由相信"，可用：企业微信或工作手机、工号与执业证、在公司职场签约、公司出具的盖章材料。
仅有面谈和一张名片，通常不够。
另一条路径是缔约过失：代理人在缔约过程中未尽说明义务、甚至误导，公司作为被代理人承担相应责任。举证重点是"它没做什么"——没交付条款、没说明免责、没逐项询问。
边界
你自己完成全部勾选、页面也逐项展示过的，代操作主张很难成立。
投保后你书面补充告知过相关病史的，事后翻供也难。
代理人已离职、公司又主张其行为属个人行为的，需要更多外部证据（职场照片、企业微信、客户名单）补强。
现在可以做三件事
第一，找出签字页照片，看笔迹；不是本人签的，尽早做笔迹比对。
第二，翻出投保前后与代理人的微信，重点找"这个不用填""都帮你弄好了"这类话。
第三，书面要求保险公司提供投保过程记录，EMS 留回执。
什么时候可以联系知险
三种情况建议尽快：签字页不是你签的、公司仍坚持解约；拒赔通知只写"未如实告知"、不写具体问项；投保全程由代理人操作、你从未见过问卷。
来之前请准备：保单与投保确认页、签字页照片、拒赔或解除通知、与代理人的聊天记录、完整病历。在上海起诉，按被告住所地或被保险人住所地确定管辖；涉金融产品的可能由上海金融法院受理。广东知险律师事务所刘瑞律师（炳瑞律师）办理这类案件，第一步是发函调取投保过程记录，而不是先写起诉状。
来源
《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条；《中华人民共和国民法典》第一百七十二条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条；（2022）沪74民终xxx号（争点为询问是否具体明确、常规体检是否属询问范围，非代填专属）、（2022）湘11民终xxx号、（2024）冀01民终xxx号、（2024）辽07民终xxx号。案号已脱敏，裁判要点为转述，发布前需回读原文。
AI 辅助声明：本文系人工智能辅助生成，所引规则为现行法律与司法解释，未经个案核验，不构成对具体案件的处理意见；发布前须经执业律师审阅。
