知险案析 | 开门杀撞了人，保险是不是全赔

开门杀到底赔不赔得全，广东知险律师事务所律师团队的判断是：分两层看——先看责任在谁，再看保了什么险。

"全额赔付"其实是个相对说法。

第一层：责任未必全在一方

开车门不得妨碍其他车辆和行人通行，这是《道路交通安全法实施条例》的明文要求。乘车人没确保安全就开门、驾驶人没尽到提醒义务，都要按过错担责。

江苏盐城中院（2024）苏09民终3430号里，三方都被认定有过错：乘车人未确保安全即打开车门；驾驶人未尽提醒义务；对方驾驶人停靠时未充分考虑酒店门口是上下客的特殊场所，未审慎观察、保持适当车距车速。二审认为一审按三方过错大小划分责任并无不当。

所以别默认"开门的人全责"，责任是按过错分担的。

第二层：赔付是有顺位的

造成第三方人身或财产损失，顺序是固定的：

先由交强险在死亡伤残、医疗费用、财产损失各分项限额内赔付；

不足部分，由商业第三者责任险按事故责任比例赔付；

还有缺口，由有过错的侵权人（驾驶人或乘车人）自己承担。

所以关键变量只有三个：己方责任比例是多少、交强险和三者险的保额够不够覆盖损失、有没有免责情形。保额充足、责任在己方，通常能基本覆盖；保额不够，就只能按限额赔。

出事后这样做

一、报警，固定事故认定书，把各方责任比例写清楚——后面所有赔付都建立在这个比例上。

二、核对本车交强险、商业三者险的保额和保险期间，判断够不够赔。

三、涉及人身损害的，及时抢救、保留全部医疗票据。

关于"2026年新规"：目前能确定的是上面这套责任划分和赔付顺位的规则。至于责任限额、赔偿计算标准是否有新调整，要以交管部门和保险监管机构发布的现行口径为准，别拿旧标准估算，理赔时直接向保险公司确认当期适用标准。

提醒：以上内容基于有限样本分析，不代表同类案件的整体裁判情况。个案的责任比例和赔付结果，要看事故认定书、保险条款和具体损失证据。